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人生100年時代、年金は限界?2000万円不足?金融庁の報告を要約

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金融庁から、「年金だけでは赤字だから2,000万円を貯めといて」という内容の報告書が出ました。

その報告書のくわしい内容を、金融業に10年以上たずさわっている元銀行員がわかりやすく要約します!!

 

 

年金では赤字だから2000万円貯めろ

 

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先日、金融庁が「人生100年時代における資産形成」という報告書を出しました。

その主な要点は、以下の2つです。

 

・95歳まで生きるには、夫婦で約2千万円の金融資産が必要

・公的年金制度に頼った生活設計だけでは、資金不足に陥る

 

まあ簡単に言うと、「年金だけでは赤字だから2,000万円を貯めといて」ということですね!!

これに対し、みんなは怒っています。

 

 

 

 

 

 

 

 

ちなみに退職(65歳)まで月々いくら積立すれば2,000万円になるか、計算した結果は以下の通りです。

利回り0%(利息なし)で考えていますが、なかなか厳しい数字ですね。笑

 

20歳:38,000円

25歳:42,000円

30歳:48,000円

35歳:56,000円

40歳:67,000円

45歳:84,000円

50歳:112,000円

55歳:167,000円

 

この報告書が一体どんなものかとても気になったので、実物をすべて読んでみました!!

そして気になったところや重要なところだけ抜き出し、読者の皆さんに共有します。

 

高齢世代の現状

 

収入が少ない

 

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日本の高齢者の収入は、欧米と比べてとても低いです!!

高齢者の収入は全世帯の平均に対して、以下のようになっています。

 

日本:56.7%

アメリカ:76.5%

イギリス:76.5%

ドイツ:74.8%

 

つまり欧米の高齢者は、平均に対して7割以上の収入があるのに・・・

日本の高齢者は、平均の半分ぐらいしかないのです。


収入が少ない理由

 

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なぜ日本の高齢者の収入は、こんなに少ないのでしょうか??

それは現役時代に、しっかり投資をしてこなかったからです!!

 

上のグラフで赤丸されているところは、日本の高齢者の資本所得です。

「資本所得」とは簡単に言うと、株・債権・不動産などからの収入ということ。

ここが欧米各国と比べて、一番低くなっています。

 

つまり日本人の高齢者は、これまで投資をしてこなかったため・・・

年金をもらうか自分で働くことでしか、収入を得ることができていません。

 

現役世代の課題

 

貯金が少ない

 

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これまで、「日本人は貯金が大好きな民族だ」なんて言われてきました。

参考:貯金が大好きな君ヘ!日本人が貯蓄好きになった悲しい理由とは?

しかし最近では、世界各国よりも貯蓄率は低くなっています!!

 

OECD加盟国の貯蓄率の平均が4.8%なのに対し、日本は2.6%と半分ぐらいです。

ちなみにOECD加盟国は、以下の35か国ですよ。

 

EU加盟国(22か国)

イギリス、ドイツ、フランス、イタリア、オランダ、ベルギー、ルクセンブルク、フィンランド、スウェーデン、オーストリア、デンマーク、スペイン、ポルトガル、ギリシャ、アイルランド、チェコ、ハンガリー、ポーランド、スロヴァキア、エストニア、スロベニア、ラトビア

 

その他(13か国)

日本、アメリカ合衆国、カナダ、メキシコ、オーストラリア、ニュージーランド、スイス、ノルウェー、アイスランド、トルコ、韓国、チリ、イスラエル

参考: OECDとは?(METI/経済産業省)

 

貯金が少ない理由

 

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なぜ日本の貯蓄率は、こんなに悪くなったのでしょうか??

それは、現役世代の給料が落ちているからです!!

 

上のグラフを見ると、働き盛りの30代・40代の収入が右肩下がりとなっています。

この世代は結婚や子育てで、出費が大きくなりがちです。

収入減&支出増のダブルパンチで、貯金までお金が回っていないのでしょう。

 

投資もしないからジリ貧

 

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今の日本人は貯金がほとんどできず、また投資もしないためジリ貧です!!

 

アメリカ人は401kなどの制度を積極的に使い、金融資産を20年で8倍にしていますが・・・

参考:「確定拠出年金(401k)」とはどんな制度?

日本人は預貯金と保険だけでお金を運用し、20年で2倍にしかなっていません。

 

iDeCoやつみたてNISAの利用率は1%

 

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アメリカでは低所得者と言われる人でも、ほとんどが「401k」を行っているのに対し・・・

日本で「つみたてNISA」や「iDeCo」をやっている人は、なんと1%しかいません!!

(日本のつみたてNISAやiDeCoは、アメリカの401kに相当)

 

これは国に対して年金の文句を言う前に、もっとやることがあるのでは??笑

 

ちなみに僕は、両方ともやっていますよ!!

参考:つみたてNISAの運用実績を公開!若者は絶対始めるべき理由は?

参考:iDeCo(イデコ)どこがいい?イオン銀行など手数料最安の5社を比較

 

 

さらに僕は、自分独自で色々と資産運用も行っています。

おすすめなのは、ほったらかし投資ができる「ロボアドバイザー」ですね。

参考:WealthNavi(ウェルスナビ)の使い方は?リスク許容度や運用プラン

 

自分を変える方が早いし簡単

 

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まあ年金がアテにならないなんて、今に始まった話じゃないですよね。

僕らから下の世代(20~30代)はみんな、分かっていることじゃないでしょうか??

 

 

文句を言って国を変えようとするより、自分自身を変える方が早いし簡単です!!

以下のようなことを目指して、今から少しずつ行動していきましょう。

 

・自分で稼げる能力を身に着ける

・複数の収入源を確保する

・毎月少しづつ投資をする

・色々な人と関わって信頼を構築する

・日本以外でも生きられるようになる

 

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